大地网投app手机苹果版:以合規之有界 成價值于無形 讀《金融合規要義》

大地网投app手机苹果版以合規之有界 成價值于無形 讀《金融合規要義》

【意大利疫情平台期】

惠平冬日午後◇⌒,學生馮乾送來他剛剛參加翻譯出版的《金融合規要義:如何成為卓越的合規官》一書▽。當初剛進博士后工作站、對銀行業務充滿好奇的學生馮乾?∟,以及參与翻譯的其他幾位同事◇┊,都是我當時在內控合規部時進來的年輕人┊□∟,轉眼幾年他們都已在崗位上獨當一面□,且主動接觸國際前沿理論與實踐⊿□⌒,並嘗試將之引入中國〇□,指導自己的工作┊♀。對此π♂,我發自內心感到高興▽┊。內部控制與合規管理⌒┊,目前已是全球銀行業面臨的重要基礎性工作?。安妮·米爾斯和彼得·海恩斯兩位作者﹡,從合規官實踐視角♂◇,對金融合規管理工作中遇到的各類場景、實際問題和解決方案進行了全方位闡釋﹡◇?,作為合規從業人士的工具書♂〇↑,該書在西方業界影響廣泛┊﹡﹡。作為曾經的一名合規人┊,我一邊仔細閱讀全書⊿〇∟,同時情不自禁地聯想起我們工商銀行過去這些年內部控制與合規管理的探索和實踐之路﹡∵⊙。不僅從感情上覺得親切⌒↑,更從內容上有很多共鳴與感觸┊┊,得到很多啟發和收穫□┊﹡。探索與確立內控合規的職能定位在書中▽,安妮·米爾斯女士提及自己初涉合規領域時從無到有艱難探索的往事∵﹡〇,從工作初期只會按照嚴苛監管要求籤署文件並報送給監管機構┊,無法將規則很好地運用到公司業務合規中∴◇⊙,直到歷經艱辛逐漸摸索出合規官可以通過掌握的知識技能提出建設性意見⊙﹡♂,從而幫助公司把握方向而遠離監管「雷區」♂。作者如實記錄了:從業初期內心充滿的迷茫和困惑┊∟,改進業務流程進而贏得職場認可和尊重△∟,期間經歷的漫長探索過程□,也回答了「如何才能不像一名行刑官」、如何避免成為「業務狙擊專家」、如何擺脫「流氓合規官」的壞名聲、「合規官存在的價值是什麼」、「為什麼合規官不受人歡迎」、「合規工作有哪些有趣的地方」、「如何應對業務部門的不配合」等作為卓越合規官要面對的一系列問題∟┊π。其實π◇┊,無論是我個人?π┊,還是工商銀行的合規之路∵┊□,同樣都經歷了這些過程⊿。東西方對商業銀行內控合規業務的探索實踐殊途同歸⌒◇。與西方不同的是☆,中國商業銀行內部控制與合規管理的職能在早期被分散在銀行不同部門裡□。以工商銀行為例↑∟,2004年之前♂♀□,並沒有內控合規專門職能部門;2004年啟動股改后┊⊿↑,按照現代公司治理要求建立了全面風險管理體系△∵﹡,內控合規部才由此應運而生?♂∴。坦率地說┊,作為早期內控合規專業人員∟?,我們遇到了和本書作者完全相同的問題⌒↑△。回顧當時應對之策☆﹡,一方面是認真總結吸收原來內部管理的經驗與做法┊♀┊,另一方面就是主動地學習西方商業銀行的經驗♀,特別是部門剛設立的幾年∟,我們走訪了大量國外商業銀行⌒〇,學習借鑒其先進的合規管理經驗π。同時π,就我們自己銀行內部控制要義、合規管理本質↑▽,以及內控合規部門的職能定位、運作機制、業務流程⊿▽□,監管法規與銀行規章制度的關係⌒,如何滿足監管要求與尋求自身發展中最佳平衡點等問題進行了一系列積極探索□∵◇,逐步形成了有中國特色、特別是符合工商銀行實際的解決思路和辦法⊙,以及「行為有規、授權有度、監測有窗口、檢查有力、控制有效」的目標定位♀♀□,並逐步在業內和監管機構得到了認可和肯定∵♂♂。推進內部控制與合規管理工作實踐西方同行擅以案例剖析陳述其具體業務開展的經驗??▽,該書就以此模式從三個部分展現了合規精髓∟。比如﹡☆,在該書第一部分⌒,作者對合規概念、職能、理念傳導、參与主體、法律環境、合規流程等合規基礎與管理事務進行總體闡釋及詳細說明;在第二部分﹡,就日常合規、反洗錢管理活動↑⌒,以及前中後台的管理實踐等合規要點與實踐指南進行總結;在第三部分▽♀△,則就業界圍繞合規展開的多個案例彙編而成的一系列風險管理框架、服務計劃、引渡等合規熱點與前沿問題展開介紹⊿﹡。該書較為清晰展示了好的合規履職如何提升公司業績◇,以及其在金融機構戰略發展中扮演怎樣的關鍵角色〇┊△。相比之下□,我們的實踐則充滿了東方式的全局思考☆。比如♀∟,在對內控合規部門價值作用的認識方面〇,我們提出了「內控提升品質、合規創造價值」十二字理念∟⌒,強調不僅要以內部控製作為標尺推動銀行不斷完善成為一家有秩序、有品質的銀行⊿△⌒,還可以通過高水平合規管理舉措直接為銀行創造價值〇△。此外?,在對內控合規職能任務和具體流程設置方面◇⌒〇,我們逐步形成了以「三查」(事前審查、事中核查、事後檢查)為抓手♀⊿⊙,將相關業務的監督控制有機串聯在一起♀,建立健全了一系列基本制度與辦法♂⌒,不斷總結設計和豐富了監測系統與風控模型♀﹡□,並在業務監測中得到了較好的檢驗和反饋┊。再比如↑⊿﹡,從2011年開始準備論證、2012-2014連續三年逐步推進實施了反洗錢三項重大改革(反洗錢集中處理改革、涉敏業務處理改革、人民銀行以規則為本向以風險為本轉變的反洗錢綜合試點改革)▽□◇,不僅奠定了工商銀行在國內反洗錢領域的領先地位∴↑,也對中國一系列反洗錢法律法規的修訂完善產生了積極影響☆◇∴。面向更為國際化的未來業餘時間讀書♀⊿▽,特別是這些年來專業外其他領域的閱讀給我帶來了許多啟發與收穫⊿﹡。比如⊙,古代醫學典籍中「扁鵲三兄弟治病的故事」?♀,在我們內控合規隊伍建設和職業素養培養方面發揮了作用┊。醫道中所倡導的「未雨綢繆、見微知著、對症下藥」這三重境界┊,置於銀行內控合規管理語境之下↑,正是風險的事前、事中和事後控制三個層次∴◇?,異曲同工之妙正存於醫道與銀行管理之間⊿⌒。隨着工作深入∵┊◇,我們對合規工作的認識也在不斷深化△⌒∟。在此過程中♀,與國際同業交流給我帶來的啟發與收穫也是非常多的⊙〇。比如⊿,開始我認為內控合規工作主要是通過避免風險損失間接創造價值┊♂┊,但很快發現合規的很多工作其實能夠直接創造價值◇♂∟。以關聯交易和內部交易管理為例⊿☆,如果內控合規部門通過對工商銀行眾多境外機構所在國、所在地區法律法規的研究和掌握◇⊙,能夠在合法合規前提下□,提出規避和降低稅費負擔或優化資源配置的建議π▽〇,由此可直接帶來財務收益♂↑,而內控合規部門的價值在這個過程中也就直接得到體現〇∴。這也在我與紐約銀行合規官交流時得到了印證:合規管理是一種在監管紅線和利潤最大化之間尋求平衡的藝術∴⊿。由此⌒,我們把這個道理總結上升為「合規創造價值」的管理理念♀。有趣的是∟⊙,在閱讀該書過程中↑﹡,我發現作者也在陳述合規職能時指出⌒⊿,「銀行僅遵從規則並不能確保自身生存↑□⊿,必須在尋求利潤和遵守規則之間進行平衡」◇?⌒,與我們當年的討論和認識真是不謀而合⊿。再比如?◇,2012年我開始關注銀行行為風險這一新的監管趨勢△〇,也是緣于與國際同業的合規管理交流∟▽□,不同實踐下的思想碰撞着實產生了許多「化學反應」⊿∟∵,現在想來◇↑,對我們合規理念提升和業務能力提升大有裨益⌒◇∵,的確應該持續保持與國際同業的交流與溝通☆。實際上〇,中西文化以及政治、經濟長期處於碰撞與交融中∵﹡。在閱讀中﹡♂,我發現該書作者也深受中國文化影響♂。比如☆⊿,在書中作者就引用了我國明代《增廣賢文》中「相識滿天下▽?♀,知心能幾人」的典故∴。伴隨中國進一步對外開放□,我們的金融行業有越來越多從業者走出國門⌒▽⊙,參与到全球金融治理之中⌒☆⊿,既不斷學習和吸取其先進經驗⌒┊,同時也交流和貢獻中國智慧♂。近期疫情來襲⊙♂π,許多年輕一代已成為中國社會的支柱和脊樑♂☆,展現出「苟利國家生死以」的責任擔當﹡↑。青年的崛起是國家的希望◇,未來國家銀行治理和內控合規管理更上層樓♂∵,需年輕人承接衣缽⌒。能成為承上啟下的一分子☆,我更感欣慰♀。立足中國實踐↑∟↑,與世界交流並不斷自我創新∴↑,以合規之有界、成價值于無形∵,形成有中國特色、有傳承、有生命力的內控合規制度與文化□,定會推動我國銀行內控合規業務不斷前行∴π﹡。

玉林地处广西东南部,位于粤桂两省区交界处,东与梧州市、广东省茂名市相邻,南与北海市、广东省湛江市毗连,西与钦州市、南宁市交界,北与贵港市接壤。

本文标题:以合規之有界 成價值于無形 讀《金融合規要義》

关键词:大地网投app手机苹果版

大地网投app手机苹果版 Copyright © 2020 All Rights Reserved

以合規之有界 成價值于無形 讀《金融合規要義》

【意大利疫情平台期】

惠平冬日午後◇⌒,學生馮乾送來他剛剛參加翻譯出版的《金融合規要義:如何成為卓越的合規官》一書▽。當初剛進博士后工作站、對銀行業務充滿好奇的學生馮乾?∟,以及參与翻譯的其他幾位同事◇┊,都是我當時在內控合規部時進來的年輕人┊□∟,轉眼幾年他們都已在崗位上獨當一面□,且主動接觸國際前沿理論與實踐⊿□⌒,並嘗試將之引入中國〇□,指導自己的工作┊♀。對此π♂,我發自內心感到高興▽┊。內部控制與合規管理⌒┊,目前已是全球銀行業面臨的重要基礎性工作?。安妮·米爾斯和彼得·海恩斯兩位作者﹡,從合規官實踐視角♂◇,對金融合規管理工作中遇到的各類場景、實際問題和解決方案進行了全方位闡釋﹡◇?,作為合規從業人士的工具書♂〇↑,該書在西方業界影響廣泛┊﹡﹡。作為曾經的一名合規人┊,我一邊仔細閱讀全書⊿〇∟,同時情不自禁地聯想起我們工商銀行過去這些年內部控制與合規管理的探索和實踐之路﹡∵⊙。不僅從感情上覺得親切⌒↑,更從內容上有很多共鳴與感觸┊┊,得到很多啟發和收穫□┊﹡。探索與確立內控合規的職能定位在書中▽,安妮·米爾斯女士提及自己初涉合規領域時從無到有艱難探索的往事∵﹡〇,從工作初期只會按照嚴苛監管要求籤署文件並報送給監管機構┊,無法將規則很好地運用到公司業務合規中∴◇⊙,直到歷經艱辛逐漸摸索出合規官可以通過掌握的知識技能提出建設性意見⊙﹡♂,從而幫助公司把握方向而遠離監管「雷區」♂。作者如實記錄了:從業初期內心充滿的迷茫和困惑┊∟,改進業務流程進而贏得職場認可和尊重△∟,期間經歷的漫長探索過程□,也回答了「如何才能不像一名行刑官」、如何避免成為「業務狙擊專家」、如何擺脫「流氓合規官」的壞名聲、「合規官存在的價值是什麼」、「為什麼合規官不受人歡迎」、「合規工作有哪些有趣的地方」、「如何應對業務部門的不配合」等作為卓越合規官要面對的一系列問題∟┊π。其實π◇┊,無論是我個人?π┊,還是工商銀行的合規之路∵┊□,同樣都經歷了這些過程⊿。東西方對商業銀行內控合規業務的探索實踐殊途同歸⌒◇。與西方不同的是☆,中國商業銀行內部控制與合規管理的職能在早期被分散在銀行不同部門裡□。以工商銀行為例↑∟,2004年之前♂♀□,並沒有內控合規專門職能部門;2004年啟動股改后┊⊿↑,按照現代公司治理要求建立了全面風險管理體系△∵﹡,內控合規部才由此應運而生?♂∴。坦率地說┊,作為早期內控合規專業人員∟?,我們遇到了和本書作者完全相同的問題⌒↑△。回顧當時應對之策☆﹡,一方面是認真總結吸收原來內部管理的經驗與做法┊♀┊,另一方面就是主動地學習西方商業銀行的經驗♀,特別是部門剛設立的幾年∟,我們走訪了大量國外商業銀行⌒〇,學習借鑒其先進的合規管理經驗π。同時π,就我們自己銀行內部控制要義、合規管理本質↑▽,以及內控合規部門的職能定位、運作機制、業務流程⊿▽□,監管法規與銀行規章制度的關係⌒,如何滿足監管要求與尋求自身發展中最佳平衡點等問題進行了一系列積極探索□∵◇,逐步形成了有中國特色、特別是符合工商銀行實際的解決思路和辦法⊙,以及「行為有規、授權有度、監測有窗口、檢查有力、控制有效」的目標定位♀♀□,並逐步在業內和監管機構得到了認可和肯定∵♂♂。推進內部控制與合規管理工作實踐西方同行擅以案例剖析陳述其具體業務開展的經驗??▽,該書就以此模式從三個部分展現了合規精髓∟。比如﹡☆,在該書第一部分⌒,作者對合規概念、職能、理念傳導、參与主體、法律環境、合規流程等合規基礎與管理事務進行總體闡釋及詳細說明;在第二部分﹡,就日常合規、反洗錢管理活動↑⌒,以及前中後台的管理實踐等合規要點與實踐指南進行總結;在第三部分▽♀△,則就業界圍繞合規展開的多個案例彙編而成的一系列風險管理框架、服務計劃、引渡等合規熱點與前沿問題展開介紹⊿﹡。該書較為清晰展示了好的合規履職如何提升公司業績◇,以及其在金融機構戰略發展中扮演怎樣的關鍵角色〇┊△。相比之下□,我們的實踐則充滿了東方式的全局思考☆。比如♀∟,在對內控合規部門價值作用的認識方面〇,我們提出了「內控提升品質、合規創造價值」十二字理念∟⌒,強調不僅要以內部控製作為標尺推動銀行不斷完善成為一家有秩序、有品質的銀行⊿△⌒,還可以通過高水平合規管理舉措直接為銀行創造價值〇△。此外?,在對內控合規職能任務和具體流程設置方面◇⌒〇,我們逐步形成了以「三查」(事前審查、事中核查、事後檢查)為抓手♀⊿⊙,將相關業務的監督控制有機串聯在一起♀,建立健全了一系列基本制度與辦法♂⌒,不斷總結設計和豐富了監測系統與風控模型♀﹡□,並在業務監測中得到了較好的檢驗和反饋┊。再比如↑⊿﹡,從2011年開始準備論證、2012-2014連續三年逐步推進實施了反洗錢三項重大改革(反洗錢集中處理改革、涉敏業務處理改革、人民銀行以規則為本向以風險為本轉變的反洗錢綜合試點改革)▽□◇,不僅奠定了工商銀行在國內反洗錢領域的領先地位∴↑,也對中國一系列反洗錢法律法規的修訂完善產生了積極影響☆◇∴。面向更為國際化的未來業餘時間讀書♀⊿▽,特別是這些年來專業外其他領域的閱讀給我帶來了許多啟發與收穫⊿﹡。比如⊙,古代醫學典籍中「扁鵲三兄弟治病的故事」?♀,在我們內控合規隊伍建設和職業素養培養方面發揮了作用┊。醫道中所倡導的「未雨綢繆、見微知著、對症下藥」這三重境界┊,置於銀行內控合規管理語境之下↑,正是風險的事前、事中和事後控制三個層次∴◇?,異曲同工之妙正存於醫道與銀行管理之間⊿⌒。隨着工作深入∵┊◇,我們對合規工作的認識也在不斷深化△⌒∟。在此過程中♀,與國際同業交流給我帶來的啟發與收穫也是非常多的⊙〇。比如⊿,開始我認為內控合規工作主要是通過避免風險損失間接創造價值┊♂┊,但很快發現合規的很多工作其實能夠直接創造價值◇♂∟。以關聯交易和內部交易管理為例⊿☆,如果內控合規部門通過對工商銀行眾多境外機構所在國、所在地區法律法規的研究和掌握◇⊙,能夠在合法合規前提下□,提出規避和降低稅費負擔或優化資源配置的建議π▽〇,由此可直接帶來財務收益♂↑,而內控合規部門的價值在這個過程中也就直接得到體現〇∴。這也在我與紐約銀行合規官交流時得到了印證:合規管理是一種在監管紅線和利潤最大化之間尋求平衡的藝術∴⊿。由此⌒,我們把這個道理總結上升為「合規創造價值」的管理理念♀。有趣的是∟⊙,在閱讀該書過程中↑﹡,我發現作者也在陳述合規職能時指出⌒⊿,「銀行僅遵從規則並不能確保自身生存↑□⊿,必須在尋求利潤和遵守規則之間進行平衡」◇?⌒,與我們當年的討論和認識真是不謀而合⊿。再比如?◇,2012年我開始關注銀行行為風險這一新的監管趨勢△〇,也是緣于與國際同業的合規管理交流∟▽□,不同實踐下的思想碰撞着實產生了許多「化學反應」⊿∟∵,現在想來◇↑,對我們合規理念提升和業務能力提升大有裨益⌒◇∵,的確應該持續保持與國際同業的交流與溝通☆。實際上〇,中西文化以及政治、經濟長期處於碰撞與交融中∵﹡。在閱讀中﹡♂,我發現該書作者也深受中國文化影響♂。比如☆⊿,在書中作者就引用了我國明代《增廣賢文》中「相識滿天下▽?♀,知心能幾人」的典故∴。伴隨中國進一步對外開放□,我們的金融行業有越來越多從業者走出國門⌒▽⊙,參与到全球金融治理之中⌒☆⊿,既不斷學習和吸取其先進經驗⌒┊,同時也交流和貢獻中國智慧♂。近期疫情來襲⊙♂π,許多年輕一代已成為中國社會的支柱和脊樑♂☆,展現出「苟利國家生死以」的責任擔當﹡↑。青年的崛起是國家的希望◇,未來國家銀行治理和內控合規管理更上層樓♂∵,需年輕人承接衣缽⌒。能成為承上啟下的一分子☆,我更感欣慰♀。立足中國實踐↑∟↑,與世界交流並不斷自我創新∴↑,以合規之有界、成價值于無形∵,形成有中國特色、有傳承、有生命力的內控合規制度與文化□,定會推動我國銀行內控合規業務不斷前行∴π﹡。

来源:平潭时报记者林先昌,,,,

本文标题:以合規之有界 成價值于無形 讀《金融合規要義》

关键词:大地网投app手机苹果版